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　　今天是2026年1月1日，一早打开数字人民币App，发现账户余额下面多了行小字：“按活期利率计息”。我愣了一下，这不是以前那个放着不赚一分钱的“电子现金”吗？现在连利息都有了。查了新闻才知道，从今天起，实名钱包里的数字人民币正式开始生利息了。

　　以前数字人民币就是个数字版现金，跟纸钞一样，放抽屉里不会长钱。你不花它就一直在那，也没收益。现在不一样了，只要你开的是实名钱包，不管一类、二类还是三类，里面的余额都会按天算利息，每季度结一次，自动滚入本金。利率就是银行现在的活期挂牌利率，大概在0.05%到0.35%之间，看着不多，但胜在自动、不用管。

　　重点是，这钱还受存款保险保护。一个银行里最多50万，万一银行出事，国家兜底。以前数字人民币是央行直接发的，属于M0，就是流通中的现金。现在改了，变成银行的负债，算进银行的账上，性质跟存款差不多了。所以银行才有动力给你付利息。

　　这个变化听着不大，其实挺关键的。以前银行推数字人民币，光投入没回报，技术、运营、推广都得花钱，但钱放钱包里不生息，用户也没啥动力多存。现在银行可以把这些余额拿去放贷、做资金管理，能赚钱，自然更愿意搞服务和场景。

　　我朋友老张在工行开了个二类实名钱包，里面放了8万多块钱平时零花。他说原来觉得数字人民币用着方便，就是不赚钱。现在好歹有点利息，虽然一年也就几十块，但蚊子腿也是肉，关键是啥都不用做，自动到账。

　　跟支付宝、微信比，这俩还是工具，你里面的钱本质是你在银行的存款，只是通过它们来支付。余额宝那些是另外买的货币基金，不是支付宝本身给的利息。而数字人民币不一样，它是钱本身，是法定货币，直接生息。而且这钱你不用联网也能花，手机碰一下就付款，在地铁站或者信号差的地方特别实用。

　　江苏这边用得挺多的。我表妹在南京上班，她们公司发工资都有一部分直接打到数字人民币钱包。她说单位说是为了试点，反正现在能生息，放着也不亏。现在全省有7700万个钱包，近400万户商户都能收，坐公交、看病、交电费基本都能用。

　　我在苏州的朋友还告诉我，他们健身房办卡已经开始用数字人民币智能合约。钱先锁住，上一节课扣一次，要是店关门了，剩下的钱自动退回来。这种功能支付宝和微信暂时做不到，因为涉及资金监管和条件自动执行。

　　跨境这块也有新进展。听说有外贸公司用数字人民币走mBridge，也就是多边央行数字货币桥，一笔汇款40分钟就到账，还没手续费。以前走银行电汇，快的也要一天，慢的两三天，还要付一笔不小的费用。

　　不过说实话，日常用起来，我还是习惯掏微信。不只是因为方便，主要是生态太全了。打车、点外卖、缴社保、买理财，一个App全搞定。数字人民币现在主要还是支付功能，其他服务还在慢慢加。

　　很多人问我，这下是不是可以卸载支付宝了？我觉得还早。一个是习惯问题，一个是功能覆盖问题。数字人民币的优势在于安全、底层、无手续费、可离线，但它不是生活服务平台。它更像是基础货币的升级，而不是替代微信支付。

　　但不可否认，这次计息是个大转折。它不再只是一个“能花的钱”，也开始成为一个“能存的钱”。货币的三个功能——支付手段、价值尺度、价值储藏，现在数字人民币算是都齐了。

　　我在手机上翻了翻，建行、工行这些大行都公告了，四类匿名钱包不计息，因为没法实名，反洗钱也管不住。要想生钱，必须实名认证。

　　今天才第一天，系统运行还算稳。没听说谁的钱对不上账。利息估计要到季度末才看到第一笔，但至少规则已经落地了。

　　这事儿不算突然。央行其实几年前就在讨论，2025年底就开始发通知，各大银行调整系统。现在终于正式上了。中国成了全球第一个给央行数字货币计息的国家，这步走得挺前的。

　　总之，我的钱包今天开始会自动涨钱了。虽然是小钱，但感觉不一样了。像是手里的钱，真的活过来了。

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